第1473期

                  2020.12.08.徐州中院“套路貸”虛假訴訟專項整治新聞發布會

                  嘉賓介紹

                  徐州市中級人民法院

                  審判委員會專職委員 張向東
                  民二庭副庭長 張演亮
                  宣傳處副處長 褚紅艷

                  視頻簡介

                  2020年12月8日的發布會由徐州市中級人民法院審判委員會專職委員張向東、民二庭副庭長張演亮、宣傳處副處長褚紅艷發布。發布會的主要內容是徐州中院“套路貸”虛假訴訟專項整治的相關情況。

                  提問·互動

                  發布會實錄

                  發布會開始。


                  徐州中院“套路貸”虛假訴訟專項整治新聞發布會



                  各位新聞媒體朋友:

                        大家下午好!現在我向社會各界介紹市中院開展“套路貸”虛假訴訟頑瘴痼疾專項整治的主要舉措和成效。

                        “套路貸”及其伴生的虛假訴訟,嚴重妨害金融秩序和社會穩定,造成群眾合法權益受侵害、法官司法能力受質疑、法院司法形象受破壞。“套路”手法有哪些,辦案法官是否有過錯,司法審判是否有漏洞,人民法院能否防的住,是法院內外社會各界普遍關注的問題。在政法隊伍教育整頓試點中,市中院將“套路貸”虛假訴訟防范懲治問題納入專項整治范圍,涉嫌犯罪的一批案件得到糾正,集中審理、關聯檢索、嚴格查證等一系列防范機制全面落地,全市法院受理的民間借貸案件2019年9月以來明顯下降,今年1-11月又同比下降17.9%。

                        一、刀刃向內,找準問題短板

                        “套路貸”虛假訴訟的發生,成因復雜,內外問題交織。市中院堅持刀刃向內、自我革命,不遮不掩、實事求是自查自糾司法審判中存在的問題,既查案、也查人,既查表征、也查病灶,不回避問題,不避重就輕。

                  全面糾正錯案。試點期間,對群眾反映強烈、社會影響惡劣的10個涉“套路貸”犯罪黑惡團伙涉訴案件,開展不限時間、不限案由、不限程序、不限結案方式的再排查,累計排查各類案件1579件,對34件應糾未糾案件果斷糾正,完成黑惡團伙涉訴案件應糾盡糾目標。

                        嚴格“一案雙查”。對2019年9月以來再審糾正的82件案件開展質量評查,評定瑕疵和不合格案件22件,認定存在審判與保全程序銜接不暢、過分強調“誰主張誰舉證”證據規則、對重要抗辯重要證據不深入調查、不查明事實徑行調解結案、對涉嫌虛假訴訟案件準予撤訴等問題,分析出防范機制缺失、監督管理缺位、責任意識不強、司法能力不足等四個方面深層次原因,并對相關案件承辦人適用監督執紀“四種形態”第一種形態給予處理。同時,評定出合格案件60件,澄清“再審即錯案”的片面認識。

                        二、精準畫像,識破“套路”手法

                        “套路貸”虛假訴訟違法犯罪的得逞,與不法分子處心積慮設計各種“套路”、翻新各種手法、制造各種證據密切相關。不法分子的“套路”,既“套路”了借款人、擔保人等受害人,也“套路”了人民法院,抹殺了司法公信。

                        而傳統民事審判被動、中立的理念,往往在單一案件中難以發現“套路”。試點期間,市中院加強民事審判與刑事審判之間的理念融合、協作配合,全面梳理來自各方面的犯罪線索,對典型“套路貸”犯罪黑惡團伙所涉案件,運用個案解剖、串聯比對、刑事成果代入等方法,開展類型化分析,揪出不法分子慣用“套路”手法。如通過提前扣息、巧立名目收費、關聯公司收費等方式虛增借款金額,制造銀行流水、手捧現金拍照等虛假給付證據,精確約定借款到期時點借此肆意認定違約,口頭指定還款對象事后否認還款事實,誘使借新還舊惡意壘高債務,拼湊銀行流水提起虛假訴訟,脅迫被告配合實施“手拉手”調解,虛構法律關系保全目標財產對抗他人,變換主體到不同法院虛假訴訟規避審查,等等。

                        其中,對周某團伙涉訴案件的類型化分析報告,既揭露了該團伙狡猾的手法,也總結了司法防范的得失,澄清了“虛假訴訟必有法官參與”的片面認識。

                        三、靶向攻堅,完善防范機制

                        針對法院自身存在的制度短板、管理漏洞,瞄準已經發現的不法分子慣用“套路”手法,市中院有的放矢健全完善民間借貸案件審判執行工作機制,切實提高“套路貸”虛假訴訟防范懲治能力。

                        司法理念進一步轉變。通過對民法典、九民會紀要及民間借貸新司法解釋等新法律法規的學習,對民間借貸案件司法理念、裁判規則、價值導向等方面的新變化有了更加準確的理解,禁止高利放貸、嚴厲打擊職業放貸、強化對案件真實的查證、防范金融風險等,已經成為民間借貸審判的基本理念和底線。

                        防范機制進一步落地。民間借貸案件歸口審理、并案審理、集中管轄機制全面落實,各法院民間借貸案件歸口由一個部門審理,關聯案件分配由同一審判組織審理,對在不同法院起訴的關聯案件,指定由一家法院集中管轄。風險預警機制全面落實,依托智能預警系統、法院綜合系統、執行管理系統,立案、審判、執行各環節嚴格執行關聯案件強制檢索制度,及時發現疑似“套路貸”、職業放貸等高風險案件。

                        事實查證機制進一步完善。規范民間借貸案件起訴、申請保全的證據材料要求,明確立案標準,嚴格審查管轄協議。細化民間借貸案件事實審查方式、要點,落實當事人本人到庭和當事人、證人具結制度,加大依職權調查力度。深度應用關聯案件檢索,同步檢索當事人本人及關聯關系人的關聯案件,強化對關聯案件主要證據的比對分析。

                        聯防聯控機制進一步健全。加強與公安機關、檢察機關以及金融監管、市場監管等部門的配合,及時將非法金融活動違法犯罪線索移送查處,并面向市級機關干部開展“套路貸”虛假訴訟的識別與防范主題宣講,構建對“套路貸”虛假訴訟違法犯罪活動聯防聯控的工作機制。

                        以上是市中院“套路貸”虛假訴訟頑瘴痼疾專項整治情況,再次感謝大家對法院工作的關心和支持。

                         



                  各位媒體朋友:

                        大家下午好!

                        去年以來,市中院扎實開展“套路貸”虛假訴訟專項治理,今年又在政法隊伍教育整頓試點期間開展了“套路貸”虛假訴訟頑瘴痼疾專項整治。通過整治,我們摸清了“套路貸”、職業放貸以及虛假訴訟等違法犯罪分子慣用“套路”手法,下面結合五個典型案例向大家簡要介紹。

                        一、利用關聯公司巧立名目收費實施職業放貸

                        夏某是P2P平臺“信和財富”的實際控制人。排查發現,夏某在我市法院起訴民間借貸案件71起、總金額712.53萬元;在全省法院起訴1645起、總金額1.38億元。其操作手法是:借款人與“信和財富”的三家關聯公司A公司、B公司、C公司簽訂《信用咨詢及管理服務協議》,約定:A公司為借款人提供辦理借款的信息咨詢,借款人向其支付咨詢費;B公司為借款人實現成功借款出具審核意見,借款人向其支付審核費;C公司為借款人舉薦出借人并促成交易,借款人向其支付服務費。同一日,夏某與借款人簽訂借款協議,約定借款金額、期限、利息等。上述協議簽訂后,夏某及其關聯公司在扣除各種費用后向借款人轉賬提供借款。以夏某訴屈某民間借貸糾紛案為例,約定借款本金78115.2元,借期24個月,借款當天分別以咨詢費、服務費、審核費名義,被從借款本金中合計扣除18115.2元,實際借款本金僅60000元。按照借款協議約定的每月等額本息償還4035.95元計算,本案實際年化利率高達51%。

                        該案的手法是:職業放貸人要求借款人向其關聯公司支付管理費、服務費、咨詢費、審核費、擔保費等名目繁多的費用,意在規避不得預先扣除利息的規定和利率上限規定。

                        二、威逼利誘借新還舊惡意壘高債務實施“套路貸”

                        借款人屠某與李某約定借款本金7萬元,李某采取預扣保證金方式實際交付5萬元。借款期限內,李某以屠某信用不好為由要求提前還款,并采取告知其父母、威脅其孩子等手段,通過重新簽訂借款合同、換據方式,虛增借款本金至38萬元。后李某向屠某介紹由其團伙成員夏某代償該38萬元借款,由屠某與夏某簽訂50萬元借款合同、出具收據,并預扣12萬元“砍頭息”,但未退回原38萬元借條。后李某持原38萬元借條和借款合同,夏某持50萬元借條和借款合同,于同一日對屠某提起訴訟。訴訟中,二人通過保全屠某房產、強行拖車等手段,從屠某妻子處非法獲取還款65萬余元,二人隨之撤回起訴。后兩案均被再審撤銷。

                        該案的手法是:在前一筆借款到期后介紹借款人向關聯關系人借新還舊,通過轉單平賬達到壘高債務的目的,甚至利用新舊借據同時提起訴訟。

                        三、移花接木拼湊銀行流水實施虛假訴訟

                        2013年8月16日,某汽車貿易公司與張某簽訂借款合同,約定某汽車貿易公司向張某借款1000萬元,借款期限至2013年9月2日。同日,經雙方申請,公證處出具具有強制執行效力的債權文書公證書。2013年9月29日,經張某申請,公證處出具執行證書。2013年10月8日,張某向法院申請執行。2013年11月15日,法院作出執行裁定,將某汽車貿易公司名下土地使用權作價600余萬元抵償給張某。后法院查明,張某申請執行證書時提供的網銀電子回單、申請執行時提供的網銀往來憑證,均系偽造,遂撤銷抵債裁定。隨后,張某所在團伙偽造展期還款協議,載明前述1000萬元借款系由蔣某、朱某、周某先后五次向某汽車貿易公司或其法定代表人賬戶轉款1009.06萬元進行交付。張某依據該展期還款協議及借款合同再次對某汽車貿易公司提起訴訟,并在訴訟中否認被告按原路徑還款的事實,致使法院判決張某勝訴。后因張某所在團伙刑事犯罪案發,再審查實五筆轉賬系張某拼湊的銀行流水,該案被再審撤銷。

                        該案的手法是:為滿足侵財和訴訟需要,不法分子在與借款人簽訂借款合同時就準備好銀行流水,制造借款交付的假象,或者在訴訟時,從與借款人之間過去發生的多筆銀行交易往來中抽取出符合借款合同約定數額的流水進行拼湊。

                        四、虛構事實變換主體變換法院申請保全對抗他案執行

                        周某甲團伙實際控制的A公司賬戶中一筆1.45億元資金被泉山法院保全,為阻止法院執行,該團伙利用團伙成員間的銀行轉賬憑證,偽造B公司與C公司之間4筆借款合同合計本金5660萬元、C公司償還本息8277萬元的還款承諾書、A公司承擔連帶責任保證的擔保書,然后以B公司為原告在云龍法院對C公司、A公司申請訴前財產保全,申請保全金額為8900萬元;偽造D公司與周某乙、A公司之間的還款協議,載明A公司為周某乙所欠A公司的借款本息5300萬元提供連帶責任保證,然后以D公司為原告在云龍法院對周某乙、A公司申請訴前財產保全,申請保全金額為5600萬元。該兩起訴前財產保全案件,致使云龍法院對A公司前述賬戶進行了輪候凍結。兩案分別起訴后,一案開庭后撤回起訴,一案未預交訴訟費被按撤回起訴處理。

                        該案的手法是:犯罪團伙為對抗他案對其財產的保全、執行,虛構團伙成員或其控制的公司之間的債權債務關系,利用借款合同、還款協議、擔保合同等方式,將被保全財產的主體偽造成債務人,其他成員偽造成債權人,并選擇在其他法院申請財產保全,從而達到對相關財產予以查封凍結、阻礙執行的目的。

                        五、利用同一銀行流水在不同法院提起訴訟“套路”保證人

                        2010年8月30日,闞某與鄧某、李某簽訂借款合同,約定闞某出借給鄧某、李某50萬元,借期1個月。2012年6月26日,闞某僅對李某在泉山法院提起訴訟,提交了銀行流水,主張2010年8月18日的20萬、6萬和8月23日的19.5萬元共三筆向鄧某的轉賬合計45.5萬元,是上述合同出借的款項。該案終審判決李某對實際借款人鄧某的債務承擔清償責任。后因闞某刑事犯罪案發,再審查實,上述三筆轉賬在2013年闞某在銅山法院對許某、鄧某提起的民間借貸糾紛案件中,也被作為交付借款的證據使用,該案在鄧某未到庭的情況下調解由其妻許某還款。后兩案均被再審撤銷。

                        該案的手法是:不法分子拼湊流水、隱瞞還款事實、用同一流水在多案中主張權利,并且選擇在不同法院提起訴訟、選擇不起訴實際借款人,規避了其提交的主要證據被同一審判組織審查的可能,也規避了法院對借款還款事實的有效審查。

                        以上五個案例,有的利用契約自由原則制造借貸利率合規假象,有的利用虛假流水制造借款給付假象,有的利用團伙成員、關聯公司制造虛假債務、提起虛假訴訟,有的利用法院保全迫使借款人超額還款,有的利用法院關聯案件檢索漏洞重復索債,這些都嚴重損害人民群眾合法權益,嚴重破壞司法公信力。經過近兩年的專項治理,我們揪出了這些“套路”手法,發現其特點規律,從而有針對性地健全完善了集中審理、關聯檢索、嚴格查證、聯防聯控等防范懲治機制,全市法院防范懲治“套路貸”虛假訴訟的能力水平不斷提升。我們相信“魔高一尺道高一丈”,我們有信心讓“套路”走向“末路”。


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